典当和小额贷款是两种常见的融资方式，虽然都能解决短期资金需求，但它们在操作模式、风险承担和适用场景上存在显著差异。

典当和小额贷款有什么区别？

典当是一种以实物抵押为基础的融资方式，借款人将贵重物品（如珠宝、手表、电子产品等）交给典当行，典当行根据物品价值提供一定比例的贷款。借款人需在规定期限内还款并支付利息，否则典当行有权处置抵押物。典当的优势在于手续简便、放款快，适合急需资金且拥有可抵押物品的人。典当的贷款额度通常较低，且利息较高，长期使用成本较大。

小额贷款则是一种无抵押或低抵押的信用贷款，主要面向个人或小微企业。借款人无需提供实物抵押，而是通过信用评估获得贷款。小额贷款的额度相对灵活，利率通常低于典当，但审批流程可能较长，且对借款人的信用记录要求较高。小额贷款适合有稳定收入来源、信用良好的借款人，但若未能按时还款，可能影响个人信用记录。

从风险角度来看，典当的风险主要由典当行承担，因为抵押物是其收回贷款的主要保障。而小额贷款的风险更多由借款人和贷款机构共同承担，尤其是无抵押贷款，贷款机构需要通过严格的信用评估来降低风险。

在适用场景上，典当更适合短期、紧急的资金需求，尤其是当借款人无法通过其他渠道获得贷款时。小额贷款则更适合中长期资金需求，例如创业、教育或家庭开支等。

典当和小额贷款各有优劣，选择哪种方式取决于借款人的具体需求、信用状况和风险承受能力。了解两者的区别，有助于做出更明智的融资决策。